5 lưu ý quan trọng khi lập kế hoạch tích lũy dài hạn cho gia đình nhỏ

Tránh ngay 5 sai lầm phổ biến khi mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ quyền lợi tài chính gia đình. Tìm hiểu bí quyết để ta không rơi vào cảnh tiền mất tật mang.

Bảo hiểm nhân thọ là giải pháp bảo vệ tài chính quan trọng cho gia đình bạn. Nhưng không ít người phải đối mặt với cảnh mất trắng hoặc không được bồi thường chỉ vì những sơ suất nhỏ lúc ban đầu.

_{Hiểu rõ các điều khoản và cân đối tài chính giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có khi tham gia bảo hiểm nhân thọ}

Đây là 5 sai lầm phổ biến khi mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần lưu ý.

1. Lưu ý kỹ việc kiểm tra thông tin cá nhân lúc ban đầu

Đây là lỗi nghiêm trọng nhất khiến công ty bảo hiểm từ chối bồi thường. Nhiều người vì muốn phí bảo hiểm rẻ hơn hoặc sợ bị từ chối đã che giấu bệnh lý có sẵn.

Tầm quan trọng của sự chính xác

Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra công ty sẽ thẩm định lại lịch sử y tế. Nếu phát hiện sai sót thì hợp đồng có thể bị vô hiệu lực ngay lập tức. Bạn không nhận được tiền bồi thường mà còn có nguy cơ mất toàn bộ số phí đã đóng.

2. Nhầm lẫn giữa tích lũy dài hạn và gửi tiết kiệm ngắn hạn

Nhiều người mua bảo hiểm với tâm lý muốn lãi cao như gửi tiết kiệm ngân hàng. Đây là quan niệm sai lầm về bản chất của bảo hiểm nhân thọ.

Hiểu đúng mục đích của từng khoản tiền

Mục đích chính của bảo hiểm là bảo vệ trước rủi ro. Số tiền bạn đóng vào được dùng để chi trả cho chi phí rủi ro và quản lý. Nếu bạn kỳ vọng rút vốn sớm trong những năm đầu thì số tiền nhận về chắc chắn sẽ thấp hơn nhiều so với tổng phí đã đóng.

3. Chưa chủ động đọc kỹ các quy định và thời gian lưu ý

Tin tưởng người tư vấn là tốt nhưng ký hợp đồng mà không đọc kỹ điều khoản là một sai lầm trầm trọng.

Những điểm cần tự mình kiểm tra

Thời gian chờ: Các bệnh hiểm nghèo thường có thời gian chờ ví dụ khoảng 90 ngày.

Điểm loại trừ: Những trường hợp nào công ty sẽ không chi trả?

Thời gian gia hạn đóng phí: Để tránh hợp đồng bị mất hiệu lực đột ngột.

4. Trích ngân sách tích lũy vượt quá khả năng chi trả

Nhiều gia đình vì quá lo lắng đã mua gói bảo hiểm có phí đóng hàng năm chiếm đến 30 đến 40% thu nhập.

Tỷ lệ trích quỹ dự phòng hợp lý cho gia đình

Các chuyên gia khuyên rằng mức phí bảo hiểm lý tưởng chỉ nên chiếm khoảng 10 đến 15% thu nhập hàng năm. Nếu đóng quá cao bạn sẽ dễ rơi vào áp lực tài chính và buộc phải hủy hợp đồng giữa chừng dẫn đến mất trắng khoản phí đã đóng.

5. Chưa ưu tiên bảo vệ nguồn thu nhập của người trụ cột

Một sai lầm phổ biến là chỉ mua bảo hiểm cho con cái mà quên mất người trụ cột.

Tại sao nên ưu tiên người trụ cột?

Bảo hiểm nhân thọ là để thay thế nguồn thu nhập bị mất đi. Nếu người trụ cột bố hoặc mẹ không có bảo hiểm khi rủi ro xảy ra, gia đình sẽ mất nguồn tài chính để duy trì cuộc sống và đóng tiếp phí bảo hiểm cho các hợp đồng của con cái.